咱今儿唠的这位黑龙江退休大爷，1965年7月生人，到2025年7月刚好60岁，能按月领养老金了。他21岁那年，也就是1986年8月，就进了单位开始上班，这一干就是39年，到退休时工龄长得能绕社区三圈。

不过这工龄里头有说道——1996年7月之前的10年算“视同缴费”。啥叫视同缴费？说白了就是那时候还没现在这规范的社保制度，单位给发工资但不往个人养老账户里存钱，但国家认这部分工龄，相当于提前给你“存”了养老金。所以算养老金的时候，这10年跟实际交钱的29年（39年减10年）一块儿算进去了。

他这养老金咋来的？分三部分，加起来一个月3713块多，比黑龙江去年人均养老金3200还高出一截。头一部分是基础养老金，2502块，占了快七成。咋算的呢？就用黑龙江省上年的平均工资7570块，乘以他的缴费指数0.6951（这指数就是他历年平均缴费水平跟社平工资的比值，0.6951接近最低档，说明他缴费没踩最高线），再乘以工龄39年，最后除以100（有个换算系数）。这么一捣鼓，2500多块就这么出来了。

第二部分是个人账户养老金，585块，占了近两成。这部分是他自己交的养老保险攒的，退休时账户里有81397块多，除以60岁对应的计发月数139，一个月就585块。说白了就是“自己存的钱，自己慢慢花”。

第三部分是过渡性养老金，626块，占了小两成。这就是给1996年7月前那10年视同工龄的“补偿”——那会儿没个人账户，交的钱没地方存，国家就给补这部分，让“老人”们别吃亏。

三部分加一块儿，3713块，搁黑龙江啥概念？够不够花？咱打个比方，黑龙江三四线城市，房租一个月1000，吃饭一天30，一个月900，水电燃气通讯200，再有点零花，3700多确实能过得挺踏实，衣食无忧没问题。

有人可能纳闷，他缴费指数0.6951不算高啊，咋养老金还挺可观？关键就在工龄长。39年工龄，哪怕按最低档交，基数也不小；再加上过渡性养老金这块“额外福利”，拉高了整体水平。再看黑龙江那些工龄二三十年的退休职工，普遍也就2000多，他能到3700，确实是中上水平了。

他单位标了“特殊单位”，编号230199，我琢磨着大概率是黑龙江那几个大国企——铁路、农垦、森工这些。这些单位有个特点，员工稳定性强，工龄普遍长，档案记录也全乎，不像有些私企员工换工作频繁，工龄断断续续。就说农垦系统，好多老职工从青年干到退休，在地里、场部干了半辈子，工龄自然长；铁路系统的检修工、调度员，也是几十年守着一个岗位，档案里每段工龄都有据可查。

现在年轻人总说“交养老保险不划算”，可你看这大爷，39年工龄，哪怕缴费水平不高，靠工龄“熬”出来的养老金，加上国家对“老人”的政策照顾，日子过得稳稳当当。这说明啥？社保这事儿，长期稳定的缴费记录很重要，国家对着老职工的政策兜底也很实在。

当然，也不是说所有人都能这么“幸运”。要是工龄短、缴费指数低，养老金肯定高不了。但至少这位大爷的情况能给咱提个醒：年轻时候尽量别断缴，能多交几年就多交几年，说不定老了就能多领不少。

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